家庭状况
去年，原来均为机械工人的市民王元夫妇下岗了。现在家里有一位70多岁的老母亲，没有老保，而儿子去年刚考上研究生。为解决生计，夫妇俩去年下半年在一小学门口支起了炒饭炒面的快餐点。每月大约能挣1900元钱，但寒暑假期间学生放假时要停业。目前，家庭存款有3万多元，没有其他理财产品。
理财需求
王元夫妇现在最愁的就是资金问题，两人现在都已年过五十，手头的小生意也不能长久做下去。他们希望通过理财，达到可以解决将会遇到的母亲医疗和儿子结婚这两个用钱的大问题。
理财师建议
理财不是高收入家庭的专利，低收入家庭一样需要理财。王元家庭应制订以下理财计划。
1.设立账单，积极攒钱。首先建立一份账单，其中包括必须的固定开支、预计外开支等。保证每月能节余一部分钱，按照其家庭情况，可以控制支出在1200元以内，这样可节余700多元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在学生放假时搞点副业。而读研的儿子更应用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。
2.为自己购买保险。下岗在家的王元夫妇、70多岁的老母亲和读书中的儿子，没有任何保障，风险防范能力低。因此，在理财时更需要考虑购买保险，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
3.慎重选择投资产品。王元夫妇家庭承受风险的能力非常小，以保本为主低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。应选择风险小、收益稳定的理财产品，如储蓄、货币市场基金、国债等。（王尚）
建议很合理,但你让他们夫妻俩怎么买保险呢?买保险是有方法的,买的合适,适合他们家庭需求,可以帮到他们,但要是买的不合适,不尽风险没有得到合理的转移,并增加他们的财务负担.这也是我们理财规划师应该做的,不尽宏观上帮他们指导,而且应该站在客户的角度上从专业的角度去帮助客户选择理财产品,根据他们的具体情况做出更加详尽的理财方案,以达到解决客户问题的目的.
我只是发表一下我的观点,如有需要讨论的 可以加我QQ聊81986226
1,必须先给三位老人办理社区基本医疗保险，减少医疗费的开支，６００元
２，给父母办理保障型健康保险和年金养老保险，每月节余的收入可以办理此项
３，三万元储蓄的一半作为活期存款，保证一年半的基本生活费问题
４，剩下的储蓄可以购买稳健型理财产品或选择本金不受损失的副业
５，（仅作参考）转让小餐馆，另选收益较高行业
６，上学的儿子要学会自立，自力更生．有很多渠道可以保障学费和生活费问题．真正的好媳妇选择的是有能力的丈夫和未来！
７，咨询ＱＱ：３３１７１５３８
引用 星辰 (81986226)在 2008年4月14日 13:35:36的发表:建议很合理,但你让他们夫妻俩怎么买保险呢?买保险是有方法的,买的合适,适合他们家庭需求,可以帮到他们,但要是买的不合适,不尽风险没有得到合理的转移,并增加他们的财务负担.这也是我们理财规划师应该做的,不尽宏观上帮他们指导,而且应该站在客户的角度上从专业的角度去帮助客户选择理财产品,根据他们的具体情况做出更加详尽的理财方案,以达到解决客户问题的目的.
我只是发表一下我的观点,如有需要讨论的 可以加我QQ聊81986226
这个只是方向性的泛泛而谈，具体肯定需要他们自己细心研究一番，找到品牌可靠的保险提供商的，总之，不能被保险公司的保险代理人给忽悠了，要坚定自己的方向，我要三斤白菜就不要给我搭售，在购买之前要使用好自己作为上帝的权利
1，这个家庭的保障需求是刚性的 必须的
２，不是所有的保险都是要大投入的，百十元也能建立一份保障
３，当然是要根据实际状况选择适合的险种
４，以前包括现在是有一些保险代理人＂忽悠＂客户，给保险市场造成负面影响
５，有些保险公司的产品也存在捆绑销售，搭售客户并不需要的险种
６，办理保险一定要根据自己的实际情况和需求，量身定做保障计划，选择那些产品标准零件化的可根据客户实际需求而组合的保险公司
７，当然，办或不办保险是由客户决定
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看了上面楼主说的这个家庭的经济情况，我觉得楼主真是给我们出了个难题，他们将要遇到的问题都是马上要面对的事情。看了上面几位说的我觉得都很有道理，但是按上面的信息王元夫妇的家庭经济状况来说很紧张，对于王元夫妇的需求进行综合分析我个人的观点是：
1。 先给全家人办理社区合作医疗，减轻一部分医疗负担。
2 ，因为母亲70多岁了，所以母亲的养老和剩余的医疗问题只能由王元夫妇来承担
3 ，关于王元夫妇我建议他们买一些短期型的产品，他们的年龄都超过50岁，如果买健康险的话都需要体检，可能还会被拒保，现在他们是家庭的主要经济来源，所以要把他们的身价保障提高，这样对他们来所经济负担也小，风险发生时有高额的保险给付不会让整个家庭陷入困境
4 ，我也很赞成这一点：读研的儿子更应用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。给孩子买健康险比较使用，并且保额要比给自己买高很多，更实际点，其实给孩子买健康险就是在减轻自己的负担
5 ，关于理财我建议先把一年半的生活费用存到银行，其他的部分选择保本稳健的理财产品，还有就是在学生放假期间再做些其它的工作弥补放假期间的损失
6，关于孩子结婚用钱的问题我个人关点是尽力就好了，孩子也不能关依靠父母，如果说家庭的经济条件好的话还好说，但是现在这种情况主要还是要靠孩子自己去奋斗，因为你们也面临这养老的难题，如果你们太勉强的话最后这个可能会事与愿违
以上是我看过信息后根据他们的具体情况给出的建议 如果还有朋友有兴趣讨论这个问题可以加QQ 36471501
我觉得大家想的太简单了，社会复杂，孩子上学是好事，支撑几年，等孩子参加工作2年，他们就可以不用操心了，大家觉得呢？
呵呵！好久没来，挺热闹的，在这里也不多说，楼主说的挺好的，
我这里只建议大家知道购买理财产品是有方法和顺序的，市场上的保险公司很多家陕西寿险11家，财产险20家 后半年还要增加，保险产品会更加多，还不说银行等金融机构大量的理财产品，保险产品都是好的，都是想为大家服务，但不一定对我们每个人来说都是好的，一定要根据自己以及家庭的特点选择最适合我们的而且性价比最高的产品，让我们用最有限的钱尽可能的规避风险的发生，一定要以我们的需求来选择产品，千万不能以产品为导向。也不要忘了保险的最根本是保障，要以保障为主。尤其低收入家庭更要谨慎和合理的购买保险，让他们为我们服务，而不要让保险成为了我们的负担。祝所有家庭美满幸福，欢迎关心理财和有责任心爱心的人一起沟通了解 我的QQ81986226
还忘了说了，最近再和大家聊理财的时候，大家对自己所拥有的产品都不是很熟悉，有时都不了解，导致引起了很多问题，在这里呼吁所有的销售人员，在销售的时候一定要如实告知，所有的消费者一定要清楚自己家庭特点，到底我需要什么，什么对我最重要，什么次之，我到底买多少合适，买多少最科学，那家的产品保费少保额高，那家的信誉最有保障，我们在买日用品的时候都会货比三家 选择性价比最高的，这里也要一样，保险钱更多，也要比比。最终要做到明明白白购买理财等金融产品。让我们的日子更好
上面所谈的人可能都没遇到象王元夫妇遇到的问题吧？请问一份保险多钱？好多人都是站着说话不腰疼，咱自己一个月的开销是多少，我两个上初中的儿子光生活费一系列的费用都让我力不从心，哪还有心思谈入保险，大家从实际出发吧。假如农村人没固定收入怎么办？让孩子不上学了？
楼上爱心 考虑的问题是挺好的,我也能理解您的想法,现在很多家庭都是这样的,日常的必要开支都是很大的一块,很难有精力在去考虑别的,或者是理财,但我们一定要分清楚理财的目的是什么?不仅仅是保险,理财的目的是让我们现有的资金能够很好的利用.发挥他的价值,最起码不要贬值.钱的首要作用是保证我们目前的基本必要开支,在这个基础的到保障后再考虑更好的发展,但首先的保证我们我们的基本不会受到影响,保证我们家庭生活水平能够有一个平稳向上的一个过程.保险的作用首先是保障,最重要的也是保障,保障我们的生活不会再以后遇到一些突发的,不可预测的因素而影响我们的生活水平.我能理解您现在的心情,可能现在的收入都很难维持我们目前的必要花费,可是您考虑过没有,一旦家庭遇到一些需要大额花费的问题,我们怎么解决呢,难道是不管吗?我想对您这么一个有责任心和爱心的人来说应该是不会的,那我们应该怎么办呢?我建议现在应该做的是用我们现有的经济更加合理的去计划和规避有可能影响到我们生活水平的问题.前期可以用少量的钱规避在这一阶段我们可能发生概率最大的问题.一旦我们解决了这些问题我们是不是能够更好的更加放心没有后顾之优的去工作,创业,等一切方式来提高我们的家庭生活质量,让家人生活的更好.
再说到农村,是呀!生活是很艰难,生活质量也不高,为了让孩子上学真是费劲苦心.但我们努力工作,辛苦劳作,我们的目的是什么呢?我们的责任是什么呢?是不是想让我们以及我们的家人生活的更好点呢!让孩子少受点苦呢!这是一个很大的问题,是需要解决的,所以要更好的利用自己有限的资金,在保障我们最基本生活的基础上更好的创造价值,来让我们的家人生活的更好点.
还有就是保险多少钱的问题?人生每个阶段责任都是不一样的,需求也是不一样的,在经济不宽裕的情况下,我们可以拿出很少的一部分钱来,保障在这个阶段,发生概率最大的风险.等经济宽裕了可以更加全面的保障我们生活.
总之我认为理财不仅是有钱人的专利,普通家庭更要合理的去利用,让我们每个家庭都能有一个适合自己家庭特点的理财方案,为让我们的生活更加美好而努力
穷人和富人理财都要先做规划
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其实每个人都不需要保险，但是我们辛苦挣来的钱是需要保障的。
我也建议该家庭需要短期保险，这样的话，在风险来临时，可以缓解一下家庭的压力，不至于一时因钱的问题而难倒了一家人。
但要好好的规划一下，一份好的保障计划不仅不会打乱家庭的财务规划，而是在需要的时候能使自己的钱保值增值。 量身定做一份好的家庭理财规划是非常重要的。
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首先要考虑保险，买保障高的，其次是储蓄，按照计划进行，最主要的是经营好你们的店，让它赚取最大的利润。当然，具体还要按照实际出发。可以下来和我联系。理财顾问--赵先生。QQ:767330412
其实，保险最通俗的理解应该是，在发生意外，生病，或是投资失败的时候，能解决你燃眉之急的东西，不至于因为一个人生病而全家人生活受影响，因为你是家里的经济支柱；不因为这次的投资失败而连生活都困难，让全家老小跟着我们受苦。。。。。。
我们每个人都需要保障，为了生养我们的父母，为了爱人、孩子，为了我们家的安定祥和的生活，我们需要保险。
我们首先要保障我们自己的安全，这是我们对父母，对爱人，对子女的责任与爱心。。。。。。。。
我是一名中国平安保险公司的工作人员，我用我的工作表达着我对中国平安公司的信任，同时我也用我的工作责任感来为客户工作。。。。。。因为你们对平安的信任，是我们发展的动力！
如果你们有关于保险知识方面的问题都可以说出来，我们都可以为您解答。（不论是哪家保险公司的保险）
如果你是平安公司的老客户，有过去办过的保单不清楚的，不明白的我们都可以为您去服务。
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楼主文章中的理财师分析得很有道理!!!!!
楼上一些保险从业人员说的也都没错!!!!!!
可是有没有考虑过王先生的的经济能力真的是有限的,建议王先生投资一些国债,今天各网站新闻中心有提到发行了300亿的国债,可以去银行了解一下,收益是安全和稳定的!保险方面趋向于,消费型保险,保险费比较低!或少部份的分红型寿险加上附加重疾等!要考虑王先生目前最需要什么样的保障! 要考虑自己经济上的承受力,王先生如果想了解保险可以加的我的 QQ:583768552 电话:029-81510720 随时为你解答相关问题!祝你一家幸福安康!!!
其实这只要做到合理的分配就可以了，找自己最需要的，首先可以保障自己和家庭的稳定生活，有条件的，保障可以多一些，条件一般的，可以有个最低保障。说起保险，其实也不错，不管怎么说，我们人的身体还是很重要的，都要善待自己的身体，工作压力也越来越大了，就应该为自己负责，也更应该为自己的家庭负责，拥有适当的保障是可以的 。但不能超过你个人“月收入的百分之二十”，否则会影响到，个人的正常生活。我个人认为，拥有适当的“意外保险和重大疾病保险”是必不可少的，也是最基本的。
如果有条件的可以在拥有一些，（1）子女教育金，（2）投资理财，（3）养老金，（4）储蓄等。
我也是一个理财师，如果有哪位想了解的更多，可以联系我；QQ:417718402
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